Pantau Perkembangan Investasi Reksadana melalui app Bloomberg

Menabung Pangkal Kaya adalah kalimat yang sering kita dengar dari orang-orang disekitar kita dan mungkin dari buku pelajaran PPKN (atau PMP) saat kita masih SD. Kalimat 3 kata yang sesat tersebut tampaknya berhasil membentuk mindset kebanyakan orang Indonesia. Sebagian besar orang masih percaya bahwa menaruh uang di bank dan mendapat bunga bulanan akan menjadikan mereka kaya raya (karena dikasih bunga). Saat kita SD, bisa dimaklumi kalau kita membenarkan pernyataan tersebut, secara duid di rekening bank akan bertambah banyak angkanya, ya berarti makin kaya.

Obviously kita tidak mendapat pelajaran ekonomi sewaktu SD, jadi wajar saja kalau kita tidak mengerti istilah inflasi, yang secara perlahan-lahan menyedot nilai dari aset Anda.
Nah yang mengherankan adalah orang-orang yang sudah mengerti inflasi, atau mungkin bahkan lulusan fakultas ekonomi yang tetap bersikokoh bahwa menabung bisa membuat kaya raya karena angka di buku tabungan naik terus. Ya kita maklumi saja.

Balik lagi ke perihal investasi. Dalam satu dekade terakhir, salah satu investasi yang sedang booming di Indonesia adalah reksadana. Mengapa booming? Karena bank-bank rajin dan gencar mempromosikan reksadana ini, baik ke nasabah mainstream hingga nasabah prioritas mereka. Dalam waktu singkat banyak sekali fund-fund reksadana dari berbagai perusahaan multinasional dan lokal yang bisa kita beli. Bahkan sejak sebelum 2011, reksadana adalah instrumen/produk finansial bebas pajak. Pemerintah kita tentu tidak mau kecolongan dengan hal-hal gratisan. Obviously mereka perlu dana untuk membiayai kursi-kursi mahal di gedung dewan, beserta anggaran jalan-jalan ke-luar negeri nya.

Cara membeli produk reksadana sendiri cukup mudah, secara umum hanya 2 langkah saja. Yakni :
1. Pergi ke bank.
2. Menyebutkan kata kunci “Saya mau beli reksadana” ke CSO bank tersebut.

Reksadana sendiri beragam jenisnya, ada reksadana campuran, reksadana saham, moneymarket, syariah, dll. Saya tidak akan bahas jenis-jenis tersebut karena 2 alasan :
1. Nutgadget adalah website gadget.
2. Saya malas ngetiknya. 

Reksadana yang kita beli memiliki harga/NAV, ibaratnya seperti tanah yang punya harga. Jika kita menjual reksadana di harga/NAV yang lebih tinggi daripada harga/NAV saat kita beli, maka kita profit. Nah, biasanya untuk melihat NAV tersebut, kita membuka sejumlah website, atau mendownload factsheet dari situs pengelola atau penjual reksadana tersebut. Jika Anda beruntung – memiliki Account Manager yang cute dan ga bego, maka cara paling tepat adalah menghubungi Account Manager Anda untuk mengetahui perkembangan terakhir investasi reksadana Anda (ehm, artikel ini boleh di skip deh.  )

Sebagian besar investor reksadana, biasanya membeli (atau subscribe) fund lebih dari 1, dan bisa juga lebih dari beberapa pengelola. Untuk keperluan diversifikasi, bisa saja investor subscribe Manulife Dana Saham dan Schroder Dana Likuid misalnya. Tidak mudah untuk men-cek NAV dua-duanya sekaligus. Memang ada website yang menampilkan NAV semua reksadana, tapi jika kita berbicara gadget, tentunya cara paling ideal adalah mengecek NAV melalui device/smartphone kita.

App yang cukup ideal untuk hal tersebut adalah app gratisan Bloomberg. Tersedia di Appstore, Google Play dan BB World. Saya kurang tahu apakah app ini tersedia untuk featured phone (HP jadul) dan Windows Store.

Bloomberg for iPhone

URL: http://itunes.apple.com/us/app/bloomberg/id281941097?mt=8
Setelah masuk ke app nya:
1. tap icon “My Stocks” di bagian bawah

2. tap “Edit” di pojok kanan atas
3. tap “+” di pojok kiri atas

4. masukkan nama reksadana yang Anda subscribe. Bisa masukkan nama tickernya (Contoh : FORINPL:IJ untuk BNP Paribas Infrastruktur Plus), atau ketik saja “Ekuitas” jika Anda mencari BNP Paribas Ekuitas (misalnya).

5. Anda bisa memasukkan jumlah unit yang Anda beli di textbox “Position”, dan Harga saat Anda beli di textbox “Price”

6. Setelah selesai, tap “Done” di pojok kanan atas

Selain reksadana/saham di Indonesia (dengan suffix :IJ), Anda juga bisa track saham, obligasi, dan instrumen investasi lainnya dari seluruh dunia, selama instrumen tersebut memiliki ticker Bloomberg.

App Bloomberg ini akan melakukan update NAV secara otomatis, sehingga kapanpun Anda membuka menu my stock, maka NAV yang tertulis adalah NAV paling terakhir.

Sedikit berbeda dengan app Bloomberg di Android dan Blackberry, pada app versi iPhone, di menu “My Stocks”, yang ditampilkan adalah nama tickernya, sedangkan pada versi Android & Blackberry, pada menu “My Stocks”, yang ditampilkan adalah nama fund nya. Saya belum ketemu option untuk mengganti menjadi menampilkan nama fund nya.

Selain itu, pada App versi Android, kita bisa menambah indicator moving average pada chartnya, sedangkan di iPhone, tidak bisa. Tidak biasanya App kelas dunia terlihat paling berantakan pada iPhone.

App Bloomberg untuk Android

URL : https://play.google.com/store/apps/details?id=com.bloomberg.android&hl=en
Setelah instalasi App Bloomberg, tap tombol “Menu”, lalu tap “My Stocks”. Tap icon roda di kanan atas untuk menambah/mengedit instrumen/reksadana yang ingin Anda ikuti. Sisanya persis dengan app versi iPhone.

Sesuai yang sudah dijelaskan diatas, pada App versi Android, yang ditampilkan adalah nama fund nya, bukan nama tickernya. Dan juga kita bisa memasukkan indicator moving average pada chartnya. (Moving average ini bukan fitur yang penting-penting banget tapinya.)

Bloomberg untuk Blackberry

URL : https://appworld.blackberry.com/webstore/content/939/

App Bloomberg ini juga tersedia untuk Blackberry. Homescreen app ini sendiri cukup padat tulisan (kebanyakan adalah angka). Untuk menambah instrumen yang ingin Anda ikuti, cukup tekan tombol menu, lalu pilih ke “My Stocks”. Tekan menu lagi, lalu pilih “Add”. Anda tinggal memasukkan nama reksadana Anda disana.

Pada app versi Blackberry dan iPhone, terdapat menu summary, dimana kita bisa melihat Profit/Loss gabungan dari semua instrumen yang kita monitor, di-grup kan berdasarkan negara. Fitur ini tidak ada pada app versi Android.

Selain menampilkan NAV reksadana (dan saham, dll), app Bloomberg juga menampilakn berita-berita ekonomi terbaru. Koneksi internet diperlukan untuk melakukan update NAV dll. NAV reksadana Indonesia diupdate setiap hari, jadi Anda tidak perlu mengecek harganya tiap jam…

Siapa Pun Bisa Menjadi Kaya (2)

Seperti dijelaskan pada artikel kami yang pertama bahwa batasan antara investasi dan spekulasi adalah tipis sekali, sering kali dalam melakukan investasi kita tidak memiliki batas minimal pertumbuhan dana yang kita inginkan, memang semua orang pasti senang dengan pertumbuhan dana yang sebesar-besarnya, namun alangkah bijaknya jika kita waspada.

Secara psikologis ada dua sifat yang kerap kali menghinggapi investor, yaitu takut (fear) dan tamak (greedy).

Menenentukan target pertumbuhan reksa dana.

Berdasarkan fakta yang ada, kita berpotensi menjadi takut ketika nilai investasi kita menurun atau modal kita menjadi sangat berkurang, sebaliknya kita berpotensi menjadi tamak ketika nilai investasi kita sedang meningkat secara signifikan.

Dalam kondisi sedang meraih untung, umumnya perasaan tamak terus menghantui sehingga dengan mudahnya investasi terus ditambah (kondisi high return high risk pun terlupakan) harapannya adalah mendapat keuntungan yang sebanyak mungkin. Jika ternyata untung maka kita tersenyum, namun sebaliknya jika rugi, hmm, tentu sangat menyesakkan hati. Nah pada kondisi seperti itulah investasi berubah menjadi spekulasi.

Sekali lagi untuk menghindari spekulasi dalam berinvestasi di sektor finansial, kita wajib menentukan 2 hal yakni:

1. Jangka waktu;

2. Target pertumbuhan minimal yang ingin dicapai.

Dengan melakukan dua hal di atas maka investasi yang dilakukan berada dalam jalur yang benar. Mengenai penjelasan penentuan jangka waktu telah dijelaskan pada artikel kami yang pertama.

Berikutnya untuk menentukan target pertumbuhan minimal, calon investor mutlak mengetahui pertumbuhan rata-rata dari reksa dana yang akan dipilihnya, di sini penulis membagi menjadi 4 (empat) kelompok besar reksa dana. Tabel berikut merupakan hasil olahan data dari seluruh performa reksa dana tersebut yang masih aktif di Indonesia:

Rata-rata pengembalian (return) reksa dana di Indonesia - data hingga 24 Agustus 2012
RDPU	RDPT	RDC	RDS
5.134%	12.401%	12.509%	16.225%
rata-rata 1 tahun	rata-rata 3 tahun

 Keterangan:

1. Reksa Dana Pasar Uang (RDPU);

2. Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT);

3. Reksa Dana Campuran (RDC);

4. Reksa Dana Saham (RDS);

5. Sampling data tingkat pengembalian (return) reksa dana (kecuali reksa dana pasar uang) diambil selama 3 tahun terakhir serta dihitung secara aritmatik menjadi rata-rata tahunan (data selama 3 tahun dibagi 3),data terakhir pertanggal 24 Agustus 2012.

Untuk lebih jelasnya kami memberikan contoh berikut dari seorang investor yang melakukan investasi di sektor finansial:

Seorang bapak berusia 30 tahun memiliki kebutuhan untuk meningkatkan kekayaannya sebagai berikut:

1. Ingin memberikan warisan kepada anaknya ketika kelak berusia 25 tahun sebesar minimal Rp 800 juta, usia anak saat ini 2 tahun;

2. Ingin memiliki modal usaha sebesar Rp 450 juta, 10 tahun dari sekarang.

Saat ini sang bapak memiliki deposito senilai Rp 25 juta yang dibagi menjadi Rp 10 juta untuk warisan dan Rp 15 juta untuk usahanya kelak.

Nah untuk mencapai keinginannya maka sang bapak wajib melakukan:

• Perhitungan investasi yang harus dilakukan setiap bulannya agar kebutuhan No. 1 dan No. 2 dapat tercapai, adalah sebesar:

o Rp 132.000 selama 23 tahun agar tersedia dana sebasar Rp 800 juta;

o Rp 1.250.000 selama 10 tahun agar tersedia dana sebesar Rp 450 juta;

o Jadi total dana yang harus di investasikan pada reksa dana setiap bulan dalah sebesar Rp 1.382.000.

Agar mudah silahkan melihat dalam bentuk tabel:

Untuk Warisan:

Jumlah yang sudah tersedia saat ini			Rp                   10,000,000.00
Waktu yang tersedia untuk investasi			23 Tahun
Target investasi Anda 23 tahun yang akan datang			Rp                 800,000,000.00
Target hasil investasi (minimal per tahun)			16.225%
Pajak (per tahun)			0.00%
Target hasil investasi bersih (minimal per tahun)			16.225%
Besar investasi Anda setiap awal bulan			Rp                       131,919.30

Untuk Modal Usaha:

Jumlah investasi Anda saat ini			Rp                   15,000,000.00
Waktu yang tersedia untuk investasi			10 Tahun
Target investasi Anda 10 tahun yang akan datang			Rp                 450,000,000.00
Target hasil investasi (minimal per tahun)			16.225%
Pajak (per tahun)			0.00%
Target hasil investasi bersih (minimal per tahun)			16.225%
Besar investasi Anda setiap awal bulan			Rp                    1,246,700.92

 Catatan:

Perhitungan investasi di atas adalah berdasarkan hasil perhitungan dalam ‘Aplikasi TGRM untuk Menggapai Kekayaan’ (Aplikasi diberikan gratis kepada pembaca Kompas.com dengan cara melakukan add PIN BB 29788928 atau SMS ‘Aplikasi TGRM’ kirim ke 0816 132 4712).

Kemudian bagaimana kita dapat memilih produk dan perusahaan reksa dana dengan tepat?, berikut adalah beberapa hal yang harus dipertimbangkan oleh investor pemula:

1. Return atau tingkat pengembalian yang merupakan kinerja reksadana secara historis harus optimal, sesuai dengan tingkat risiko yang dihadapinya, contoh Reksa Dana Saham (RDS) lebih berisiko dibanding dengan Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT), namun Reksa Dana Pendapatan Tetap lebih berisiko dari Reksa Dana Pasar Uang (RDPU). Tolok ukur (Benchmark) return harus relevan dengan jenis reksadana tersebut, contoh:

• IHSG (Indeks Harga Saham Gabungan) dengan RDS;

• Indeks Obligasi Pemerintah dengan RDPT;

• Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dengan RDPU

Jadi Anda dapat menanyakan kepada wakil agen penjual reksa dana tersebut mengenai tolok ukur versus kinerja reksa dana yang akan kita pilih tersebut.

2. Sharpe Ratio (SR), rasio ini berfungsi untuk mengukur konsistensi dari kinerja returndalam kurun waktu yang relatif panjang. Selain itu, Anda juga perlu menanyakan Standar Deviasi (SD). Secara awam SD adalah cerminan risiko di reksa dana tersebut secara historis, jadi SD semakin rendah berarti reksa dana relatif tidak terlalu berisiko, sedangkan SR semakin tinggi berarti kinerja relatif lebih baik. Jika ingin mengetahui lebih dalam mengenai metode Risk and Return, ini silakan dipelajari di sini: http://www.efmoody.com/investments/sharperatio.html

3. Untuk melihat tingkat kepercayaan nasabah ada baiknya membeli reksa dana yang dikeluarkan oleh Manajer Investasi (MI) yang telah mempunyai Dana Kelolaan atau Asset Under Management (AUM) 10 terbesar di Indonesia, silakan anda melakukan browsing via internet untuk mengetahuinya. Namun, ini bukan suatu hal yang mutlak karena AUM berbanding lurus dengan lamanya produk atau perusahaan tersebut beroperasional di Indonesia.

4. Biaya, perhatikan biaya masuk (subscription), biaya managemen, biaya switching (jika ada) serta biaya keluar (redemption). Biaya bukan sekedar pernik, tetapi dapat mempengaruhi pertumbuhan aset Anda secara jangka panjang.

Setelah kita mengetahui bagaimana memilih perusahaan dan produk reksa dana yang tepat maka langkah selanjutnya adalah melakukan implementasi atas perhitungan dan seluruh perencanaan serta analisa-analisanya.

Sebagai informasi implementasi reksa dana dapat dilakukan pada beberapa pintu masuk yakni:

1. Perusahaan Manajer Investasi secara langsung;

2. Bank sebagai Agen Penjual Reksa Dana.

Demikian pembaca yang bijak, tanpa implementasi investasi Anda tidak akan menjadi kaya karena seseorang akan menjadi kaya melalui investasi bukan sebaliknya kita menunggu menjadi kaya dahulu baru melakukan investasi. Selamat melakukan implemantasi investasi Anda. (bersambung)

--

Taufik Gumulya, CFP

Wealth & Financial Planner pada TGRM Perencana Keuangan

Kompas.com Kamis, 13 September 2012 | 07:34 WIB

Siapapun Bisa Menjadi Kaya (1)

Pembaca yang bijak, Lebaran baru saja berlalu, pengeluaran uang dalam jumlah yang besar telah dilakukan. Setelah Lebaran usai, kini saatnya anda melakukan akumulasi kekayaan dengan tujuan agar pertumbuhan aset maksimal atau dengan bahasa sederhana kita membuat diri kita menjadi kaya! Anda mau?

Nah artikel berikut ini merupakan salah satu cara yang dapat anda lakukan agar bisa menjadi lebih kaya secara finansial. Paparan ini jika dilakukan dengan disiplin akan membuat diri anda berpotensi besar menjadi kaya. Ini berlaku bagi siapa saja tanpa memandang besarnya penghasilan perbulannya.

Sekali lagi yang terpenting anda mampu untuk melakukannya secara disiplin terhadap penghasilan anda setiap bulannya, jika tidak disiplin maka dapat dipastikan paparan ini tidak ada manfaatnya bagi pertumbuhan aset anda. Namun bagi anda yang mampu untuk disiplin secara konsisten maka potensi peningkatan aset keuangan anda sangat besar, marilah kita mulai secara bertahap.

Tahap 1 – Difinisi KayaSetiap orang memiliki difinisi yang berbeda terhadap ‘Kaya’, namun kami membatasinya dalam memandang kekayaan secara finansial saja, jadi di luar itu kami tidak membahasnya. Bagaimana dengan aset non finansial seperti kendaraan, rumah dan barang-barang lain?, untuk hal itu dipersilahkan untuk melakukan konversi teradap aset non finansial menjadi aset finansial (lakukan valuasi aset tersebut menjadi harga pasar wajar).

Baiklah, kita kembali kepada difinisi kaya: Kaya adalah suatu hasil pertumbuhan dari investasi yang telah dilakukan dan pertumbuhannya berhasil melampaui inflasi dari suatu negara di mana sang investor tersebut menetap.

Jadi berdasarkan penjelasan diatas maka seseorang tidak akan bertambah kaya jika dia:

• Tidak melakukan investasi;

• Melakukan investasi tetapi pertumbuhan hasilnya dibawah inflasi.

Marilah kita melakukan introspeksi secara objektif atas diri kita sendiri, sudahkah kita melakukan?:

• Investasi baik di sektor riil maupun sektor finansial?;

• Dalam melakukan investasi apakah kita sudah mengenal karakter profil resiko diri kita sendiri?, apakah kita termasuk dalam golongan konservatif, moderat atau agresif?

Demikian pembaca yang bijaksana, hal diatas adalah merupakan koridor pertama yang harus dilalui jika kita ingin merealisasikan pertumbuhan aset finansial secara signifikan. Untuk melakukannya wajib ada pengorbanan dari sisi keuangan. Pemasukan anda dibelanjakan dengan ketat demi masa depan keuangan yang lebih baik (bukankah anda ingin kaya kelak?).

Uang anda hanya untuk memenuhi kebutuhan rutin dan bukan keinginan rutin

Uang anda hanya untuk memenuhi kebutuhan rutin dan bukan keinginan rutin, sekali lagi bukan keinginan sehingga terjadi efisiensi minimal sebesar 10 persen dari pendapatan anda setiap bulannya. Dengan kalimat sederhana, pendapatan yang dapat digunakan hanya sebesar 90 persen.

Tahap 2 – Lakukan Investasi Bukan SpekulasiSetelah kita sisihkan minimal 10 persen dari pendapatan maka langsung investasikan dana tersebut. Sesungguhnya ada batasan tipis antara investasi dan spekulasi, begitu tipisnya ‘benang’ ini sehingga sering kali seseorang tidak menyadari bahwa ia sedang terjerumus dalam spekulasi.

Untuk menghidarinya, berikut ini bisa dijadikan rambu atau pedoman agar kita tidak terjerumus dalam jurang ‘spekulasi’. Dalam melakukan investasi di sektor finansial seseorang wajib untuk:

• Menentukan jangka waktu investasi yakni:

o Jangka pendek <=1 tahun, potensi hasil investasi rendah;

o Jangka menegah 1 <= 3 tahun, potensi hasil investasi sedang;

o Jangka panjang > 3 tahun, potensi hasil investasi tinggi.

Untuk menentukan jangka waktu cukup dengan mengetahui tujuan investasinya, misal investasi untuk pendidikan tinggi anak (usia saat ini 12 tahun), maka dana pendidikan tersebut diperlukan 6 tahun dari sekarang, berarti investasi yang dilakukan jangka panjang, dan lain sebagainya.

Sebagai catatan penting:

o Potensi hasil investasi bukan merupakan jaminan, maksudnya adalah hasil investasi dapat berada diatas ataupun dibawah dari hasil yang direncanakan;

o Investasi bisa mengalami pertumbuhan yang besar, sedang maupun kecil bahkan tidak mustahil dapat mengalami kerugian, investasi sangat berhubungan dengan resiko. Nah untuk mengeliminir resiko kerugian maka penentuan jangka waktu investasi menjadi sangat wajib;

o Jika ada investasi yang menjanjikan tingkat imbal hasil secara fix atau tetap maka berhati-hatilah, biasanya iming-iming pengembalian yang sangat luar biasa besar setiap bulannya (agar menarik calon investor). Untuk diketahui bahwa investasi dimanapun tidak bisa menjanjikan tingkat pengembalian yang tetap, mengapa?, karena investasi berkorelasi langsung dengan resiko. Jadi semakin besar potensi tingkat pengembalian maka semakin besar pula potensi resikonya. Berdasarkan data biasanya investasi yang seperti ini dapat dengan cepat menggerus modal anda hingga habis, ludes.

• Alokasikan uang anda pada kendaraan yang tepat

Berbicara investasi di sektor finansial maka berdasarkan hasil riset secara empiris bahwa alokasi aset memegang peranan terbesar (sekitar 90 persen) dalam hal pertumbuhan hasil investasi, sisanya adalah rumor (kabar angin) dan momentum (saat masuk dan keluar investasi), nah kalau hasil riset investasi di sektor finansial sudah membuktikan demikian maka saatnya kita memilih kendaraan yang tepat untuk investasi kita.

Kami merekomendasikan sebagai pemula sebaiknya alokasikan investasi anda di intrumen Reksa Dana, mengapa demikian?, karena kendaraan investasi reksa dana memiliki ‘supir yang berlisensi’, ya bagaikan supir kendaraan ia memiliki ijin atau lisensi dari Bapepam sehingga kendaraan tersebut relatif aman, asalkan kita tepat memilih kendaraan tersebut, nah bagaimana caranya?

Berikut adalah tahapan yang kami ilustrasikan untuk seorang investor reksa dana pemula:

lustrasi Tabel Alokasi Investasi untuk Investor

Jangka waktu	Tenor investasi	Saran kendaraan investasi	Bobot atas alokasi kendaraan investasi (%)
			Konservatif	Moderat	Agresif
Jangka pendek	<= 1 Thn	Reksa Dana Pasar Uang (RDPU)	80	50	40
		Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT)	20	45	50
		Reksa Dana Campuran (RDC)	0	5	10
Jangka menegah	1 <= 3 Thn	Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT)	60	40	0
		Reksa Dana Campuran (RDC)	40	60	100
Jangka panjang	> 3 Thn	Reksa Dana Campuran (RDC)	60	50	0
		Reksa Dana Saham (RDS)	40	50	100

 Catatan penting:                   

Tabel ini hanya ilustrasi untuk pemula bukan merupakan keharusan         

Untuk lebih jelasnya silahkan melakukan konsultasi dengan Perencana Keuangan Anda      

Setelah kita mengetahui kisaran aset alokasi yang tepat, langkah selanjutnya adalah menentukan target pertumbuhan reksa dana, bagaimana caranya? Nantikan penjelasannya di artikel yang akan kami sajikan dalam waktu dekat.

--

Taufik Gumulya, CFP®

Wealth & Financial Planner pada TGRM Perencana Keuangan

Kompas.com Selasa, 28 Agustus 2012 | 08:48 WIB

Unit Link vs Reksadana

T:

Saat ini sedang marak produk-produk Unit Link yang ditawarkan sebagai investasi. Tapi benarkah Unit Link tidak menguntungkan sebagai investasi, dibandingkan produk reksadana? (Yovita, Depok)
J:
Produk asuransi berbasis investasi atau lebih dikenal dengan produk Unit Link merupakan perkawinan antara 2 produk keuangan, yaitu asuransi jiwa berjangka + Unit Link. Ditawarkan melalui polis asuransi jiwa, sehingga menjadikan produk ini BUKAN produk investasi, tapi ada TAMBAHAN fitur berinvestasi.

Reksadana dan Unit Link pada dasarnya adalah produk keuangan yang persis sama. Dana dari para investor akan masuk ke dalam suatu wadah dan dikelola oleh seorang Manajer Investasi. Jadi, jika berbicara resiko dan potensi keuntungan investasi untuk berbagai jenis dana kelolaan dari mulai pasar uang, campuran, hingga saham, akan memiliki sama saja. Namun, suatu produk yang dijual independendan yang harus ìnempelî dengan suatu produk lain, tentu saja ada fitur-fitur penting yang akan sangat membedakan dan bisa berdampak terhadap rencana keuangan Anda.

Pertama, saldo investasi. Bagi investor reksadana, berapa pun saldo investasi Anda saat ini, maka Anda akan berhak 100 persen untuk mencairkan dananya kapan saja. Perhatikan juga untuk pencairan investasi di bawah 1 tahun, biasanya ada redemption fee. Bagi investor Unit Link, rata-rata polis tidak memperkenankan Anda untuk mencairkan 100 persen pada lima tahun pertama. Sehingga, untuk Unit Link ada resiko sebagian dana investasi Anda tidak bisa dicairkan saat dibutuhkan.

Kedua, fee jual dan fee beli. Seperti halnya membeli produk pewangi, Anda yang membeli di pasar induk, tentu harganya bisa berbeda dengan yang membeli di supermarket premium. Sama halnya dengan reksadana vs Unit Link. Berhubung reksadana dapat dibeli langsung ke penjual, maka wajar saja jika fee jual dan beli akan lebih kecil daripada membeli Unit Link.

Ketiga, saldo investasi Unit Link diprioritaskan untuk membayar premi asuransi. Anda harus sadar, meski setoran premi asuransi hanya berdurasi 7 hingga 10 tahun, namun biaya asuransi akan terus terdebit dari rekening hingga polis tidak berlaku. Sehingga, ada kemungkinan investasi Unit Link Anda akan terambil secara otomatis oleh porsi asuransi untuk bayar premi. Jika demikian, ada resiko investasinya bubar kan?

ZAPtion!
1. Tetapkan tujuan finansial yang jelas. Apa yang Anda mau, investasi dana pendidikan, dana pensiun, atau apa?
2. Beli produk investasi untuk berinvestasi dan beli produk asuransi untuk proteksi.

Kompas.com Rabu, 6 Juni 2012 | 14:35 WIB